报告内容：

　　中国已经进入老龄化社会。根据联合国的统计标准，如果一个国家60岁以上老年人口达到总人口数的10%或者65岁以上老年人口占人口总数的7%以上，那么这个国家就已经属于人口老龄化国家。据2005年底全国百分之一人口抽样显示：中国65岁以上人口逾1亿人，占总人口数的7.7%，60岁以上的老年人口达到总人口的10.5%，2050年将上升到28%以上。

　　老龄化社会面临最严重的问题之一就是“养老问题”，尤其对于中国这样的发展中国家，在综合国力尚不足以支撑发达的社会保障体系的情况下，提前进入老龄社会，“如何养老的问题”就成了摆在大家面前的突出问题，尤其最近上海社保基金案，大家在对养老金更加关注的同时，对“如何养老”也引发了更深的思考。

　　2006年10月，零点研究咨询集团针对“如何养老”这个话题，对北京、上海、广州、洛阳、绵阳5个城市、浙江绍兴诸暨、辽宁锦州北宁、湖南岳阳临湘、四川成都彭州、陕西咸阳兴平5个小城镇及其周边5个农村地区采取多阶段随机抽样的方式进行了入户调查。本次调查，针对2703名城镇居民和1077名农村居民进行入户访问，共获得3780个成功样本，受访者年龄在15－65岁之间。本次调查数据结果已根据各地实际人口规模进行加权处理，在95%置信度下本次调查抽样误差为±1.00%。

　　调研结果显示：与2005年相比，人们对如何养老的担忧加重了，超过30%的受访者对自己的养老问题表示非常忧虑和比较忧虑；相比其他群体，低学历、低收入、40-49岁的城市中年人群对自己的养老问题更加忧虑；同时，调查结果也显示：养老费用来源趋向多样化，任何渠道都不占据绝对主导地位，每种渠道承担的费用占总体养老费用的比例都不足50%；在所有群体中，高学历、低年龄、城市人群更看重商业保险的价值。

　　人们对养老问题的忧虑进一步加深

　　此次研究采用五级量表的方式，就“城乡居民对于养老是否忧虑”的问题展开了调查，结果发现：与2005年相比，城乡居民对于养老问题有忧虑者的比例出现大幅上升，有超过32.0%的受访者，表示出对养老问题非常担忧和比较担忧，尤其对于养老照料问题上升比例更大。小城镇居民在养老照料及养老金来源方面表示比较忧虑和非常忧虑的比例增加更加明显，几乎增长了一倍，这也引发了我们的思考，在目前4+2+1的家庭模式下，让未来的孩子照料老人几乎是不可能的，社会养老是时代发展的必然，老年公寓、托老所等针对老年人的产业未来将会大受欢迎。

　　低学历、低收入、40-49岁的城市中年人群对自己的养老问题更加忧虑

　　那到底谁最担心养老问题呢，本次调查结果发现：低学历、低收入、40-49岁的城市中年人对自己的养老问题更加忧虑。低学历、低收入人群更担心养老大家很容易理解，为什么城市中年人对养老问题更加忧虑呢？原因其实并不复杂，由于很多没到退休年龄的职工都早早退休了，导致我国职工平均退休年龄仅为50.2岁。现在50岁以上的人已基本退休，已经开始领取社保金，而40-49的人即将面临退休，需要领社保金，但据劳动和社会保障部2000年进行的《延长退休年龄可行性研究》提供的数字显示，1998年我国有半数省市养老金支不抵收，当年养老保险基金总额开始出现亏损，亏损额高达71.3亿元；1999年全国亏损省市增至25个。另据调查显示，2000年我国养老金“空账”达到360多亿元，到了2005年底，“空账”已经达到8000亿元，更有挤占挪用社保基金，造成数亿元无法追回的情况。这些惊人的数字，使得城市养老金更是雪上加霜，如此大的亏空，未来养老金从何而出？也难怪主要依靠社保金养老的城市中年人如此担心了。

　　养老费用来源多样化，每种渠道承担比例都不超过50%

　　本次研究还发现，尽管依然存在养老费用来源的城乡差别（城市主要靠社会统筹，农村主要靠子女养老），但养老费用的来源已不再单纯依赖某一渠道了，而是呈现多渠道并举的特点，每一种渠道承担的比例大都在50%以下，认为某种渠道承担比例应超过一半的，拿“子女或者是家族中的其他晚辈”这个对所有受访者选择比例最高的渠道来看，也仅有26.6%。我们同时可以看到，认为政府应承担的比例在20%及以下的占到45.7%，这也说明我国社会保障体系的改革举措已经深入民心，原来完全靠政府的传统观念已经被打破，人们已经逐步认可多种渠道养老的观念，政府在承担养老方面的责任在逐渐减轻。

　　高学历、低年龄、城市人群更看重商业保险的价值

　　在本次调研中，我们也欣喜地发现，商业保险正逐渐在养老问题中扮演重要角色，尤其对于高学历、低年龄的城市人群而言，商业保险已经占据不小的位置。尽管从总体而言，在认同养老金来源多渠道的群体中，“子女或其他晚辈”、“老年人自己（年轻时积蓄或房地产等方式”、“政府”和“社会统筹养老保险”是被提及的主要渠道，商业保险占据的比例较小，但是对于高学历、低年龄、城市人群比其他群体表现出更认同商业保险的价值，从中我们也可以发现，商业保险对于这部分人群来讲，更有价值，商业保险的营销目前阶段也应更多针对于这部分人群。另外，我们也发现：“老人自己”（64.3%）是提及率仅略低于“子女或其他晚辈”(71.5%）的一个主要的养老金渠道来源，这就意味着越来越多的人认同“年轻时需为年老时做准备”的观点，间接反应了城乡居民对于未来养老的不确定性认知和未雨绸缪的心态。

　　面对日益严峻的形势，发达国家纷纷采取延长退休年龄的方法来应对退休金的压力，但对于我国来说，如果延长退休年龄，势必会使原本已非常严峻的就业形势雪上加霜。因此，从目前阶段，主要的策略应该是宜疏不宜堵。在政府方面，应该广开就业渠道，出台优惠政策，鼓励大学生自主创业，对下岗职工自发形成组织规模，集体再就业也给予积极扶持；从企业角度来说，积极推行企业年金，以企业补充养老保险的形式，弥补基本养老保险的不足，避免由于目前企业和事业单位养老保险现状不同，而导致的企业高级工程技术人员退休后与事业单位同级别人员相比收入偏低的状况，减少社会不公；从个人来讲，在有能力的情况下，积极参与商业保险，或是适当进行一些投资和储蓄，给自己退休后的生活一个保障，也是不错的选择。

　　总之，养老问题已经是我国目前面临的重大社会问题，已经影响到居民对整体生活的满意度，如果处理不好，必将危害社会的稳定和发展。只有动员整个社会的力量，充分解决好这个问题，让老人老有所养，让年青人安心工作，免除后顾之忧，整个社会才能变得更加和谐和安宁。