报告内容：

　　1.电子支付概述

　　1.1 电子支付的定义

　　电子支付是指单位或个人通过电子终端，直接或间接向银行业金融机构发出支付指令，实现货币支付与资金转移的行为。电子支付的业务类型按电子支付指令发起方式分为网上支付、电话支付、移动支付、销售点终端交易、自动柜员机交易和其他电子支付。

　　1.2 电子支付的分类

　　网上支付：网上支付是电子支付的一种形式。广义地讲，网上支付是以互联网为基础，利用银行所支持的某种数字金融工具，发生在购买者和销售者之间的金融交换，而实现从买者到金融机构、商家之间的在线货币支付、现金流转、资金清算、查询统计等过程，由此为电子商务服务和其它服务提供金融支持。

　　电话支付：电话支付是电子支付的一种线下实现形式，是指消费者使用电话（固定电话、手机、小灵通）或其他类似电话的终端设备，通过银行系统就能从个人银行账户里直接完成付款的方式。

　　移动支付：移动支付是使用移动设备通过无线方式完成支付行为的一种新型的支付方式。移动支付所使用的移动终端可以是手机、PDA、移动PC等。

　　1.3 电子支付工具

　　信用卡

　　信用卡是主要的网上支付工具，是全世界最早使用的电子货币。信用卡起源于美国，已经有80多年的历史。信用卡是按用户的信用限制事先确定一个消费限度，用户可花完卡中的余额，并支付一个最低费用，信用卡发卡银行将对未结清的赊帐收取一定的利息。

　　电子支票/借记卡

　　在我国，借记卡的规模十分庞大。目前我国许多银行支持借记卡网上支付，借记卡成为现阶段人们进行电子支付的主要工具之一。持卡人只要在银行办理相关业务，即可使用借记卡进行网上支付。相对于信用卡来讲，借记卡的风险程度降低。

　　电子现金

　　电子现金是一种以数据形式流通的货币。它把现金数值转换成为一系列的加密序列数，通过这些序列数来表示现实中各种金额的币值，用户在开展电子现金业务的银行开设帐户并在帐户内存钱后，就可以在接受电子现金的商家购物了。

　　其他各种电子货币

　　除了上述的电子信用卡、电子支票和电子现金外，还有电子零钱、安全零钱、在线货币、数字货币、电子钱包、在线支票等电子支付工具。这些支付工具的共同特点都是将现金或货币无纸化、电子化和数字化，利于在网络中传输、支付和结算，利于网络银行的使用，利于实现电子支付。

　　1.4 电子支付的发展阶段

中国电子支付的发展阶段

序列	阶段	内容
1	金融机构结算的计算机原理	银行利用计算机处理银行之间的业务，办理结算
2	金融机构与非金融机构结算的计算机处理	银行计算机与其它机构的计算机之间进行资金结算，如代发工资、代扣公积金等
3	金融网络终端的银行服务	利用网络中断向客户提供各种银行服务，如自动柜员机（ATM）上存、取款
4	POS电子支付	利用银行销售点终端（POS）向客户提供自动的支付帐款鼓舞
5	网上支付	随时随地通过互联网或者电话进行直接转帐结算，形成电子商务环境
2006.9iResearchInc.		www.iresearch.com.cn

　　2.全球电子支付市场现状分析

　　2.1 全球电子支付市场发展格局与趋势

　　纵观整个国际电子支付市场的发展历程和现状，可以看出电子支付市场发展的格局与趋势：市场分工继续细化，在各分工领域都形成了垄断竞争局面，但各领域的参与主体又在不断向其他领域进行战略性的渗透和融合。

　　2.2 国外电子支付的具体应用现状

美国电子支付基础建设情况

机构或组织	功能
银行和联邦储备局	·提供纸类支付工具纸币和支票。 ·其清算主要由银行及美国自助票据交换中心完成（AutomatedClearingHouse，ACH）
VISA和MasterCard	·以会员形式，为金融及非金融机构发放借记卡及信用卡 ·组织独立建设支付标准、清算系统、POS或网络ATM及风险控制系统
第三方独立发卡和清算机构	·例如美国运通（AmericanExpress），其在2004年底的发卡量为6500万张，全年交易量为4200亿美元
支付服务提供商	·如美国的第一数据，其独立建设POS、ATM系统及网络，并提供将最终用户同发卡行直接连接的服务和收单业务
电汇业务提供商	·如Swift和Fedwire，主要建设并联结银行之间的账户电汇业务
提供收单业务的银行	·如美国WellsFaro银行
2006.9iResarchInec.　　　　　　　　　　　　www.iresearch.com.cn

　　3.中国电子支付及网上支付市场发展状况分析

　　3.1 中国电子支付市场规模及用户规模

　　随着我国互联网和电子商务的快速发展，中国电子支付的市场规模发展非常迅速。2005年中国电子支付的市场规模为164亿元，年增长率为122%。iResearch预测，2006年该市场规模将达到330亿元，未来几年我国电子支付的市场规模将继续扩大。

　　随着互联网的普及和广大消费者传统支付观念的改变，使用电子支付的人将会越来越多。2005年中国电子支付的用户规模为5600万，年增长率为65%。iResearch预测，2006年该用户规模将达到8350万，未来几年我国电子支付的用户规模将继续扩大。

　　3.2 中国网上支付市场规模及用户规模

　　由于中国电子商务市场发展的有力推动，中国个人网上支付的市场规模发展迅速。2005年中国网上支付的市场规模为160亿元，年增长率为122%。iResearch预测，2006年我国网上支付的市场规模将达到320亿元。随着移动支付、电话支付等其他电子支付方式的发展，网上支付市场规模在整个电子支付市场规模中所占的比例在逐渐降低，iResearch预测，2006年所占比例为97%，2010年该比例将为94%。

　　随着互联网的普及和广大消费者传统支付观念的改变，人们越来越多地使用网上支付。2005年中国网上支付的用户规模为4000万，年增长率为48%。iResearch预测，2006年我国网上支付的用户规模将达到5500万。随着移动支付、电话支付等其他电子支付方式的发展，网上支付用户规模在整个电子支付用户规模中所占的比例在逐渐降低，iResearch预测，2006年所占比例为66%，2010年该比例将为30%。

　　4.中国网上支付用户调研情况分析

　　4.1 网民对网上支付的态度

　　从下图中可以看出，对网上支付感兴趣的网民占到了64.4%，这说明，绝大多数网民对网上支付是认可的。对网上支付不认可的网民只占了很小的比例，不感兴趣和非常不感兴趣的合计只有7.6%。

　　4.2 网民不使用网上支付的原因

　　网民不使用网上支付的最主要原因是担心交易的安全性和可靠性，一是对网上支付的安全性表示怀疑，主要体现在担心泄漏个人私隠和错误操作导致对自己造成不必要的损失；二是担心个人帐号等信息为人利用盗取，从而造成严重损失等。另外的原因主要包括办理过程麻烦、使用过程麻烦，网民在网络中可以“用脚投票”，一旦觉得繁琐，他们很快就会离开。